В соответствии с указом президента РФ на 2023 год, гражданин может оформить льготную ипотеку на недвижимость в новостройке. Эта программа действует несколько лет и предоставляет низкую ставку для жилищного кредитования.
Условия на покупку новостройки в 2023 году
Исходя из местоположения дома, в Москве могут получить кредит до 12 миллионов рублей, в то время как в регионах лимит составляет 6 миллионов рублей.
Также заемщик обязан внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости квартиры.Срок ипотеки зависит от условий банка и индивидуальных обстоятельств, но в рамках программы можно рассчитывать на продолжительное время.
Основным условием является ставка, сниженная благодаря данной программе.
Отмена льготной ипотеки на новостройки: есть ли такой риск
Данная программа была запущена в апреле 2020 года из-за проблем, которые были созданы пандемией COVID-19. Далее ее успешно продлили на 2021 и 2022 годы, и теперь официально программа действует до 1 июля 2024 года. Это необходимо, чтобы поддержать строительную отрасль и обеспечить жильем граждан.
Решение о развитие рынка недвижимости, уменьшением процентов и увеличением доступности ипотеки остаются открытым вопросом. Однако такие условия удовлетворят часть населения и обеспечат рост сферы строительства.
Процентные ставки
В 2023 году процентная ставка - 8% годовых. Это небольшое увеличение по сравнению с 7% в 2021-2022 годах. Но банки устанавливают свои условия. Например в Сбере, базовая процентная ставка 9%, но при использовании господдержки она снижается до 7,7%. Если же покупка новостройки субсидируется застройщиком, то может начинаться уже с 4% годовых.
Однако стоит заметить, что существуют и возможности повышения ставок:
- Увеличение на 1 п.п., если клиент отказывается от страхования своей жизни и здоровья.
- Увеличение на 0,3 п.п., если заемщик не использует систему электронного документооборота при регистрации права собственности и закладной в Росреестре.
В ВТБ базовая ставка начинается с 7,5% годовых, и возможно увеличение на 0,2% в следующих случаях:
- Отказ от использования электронных сервисов при организации документооборота.
- Подача заявки не на сайте, а лично в офисе банка.
- Покупка таунхауса или апартаментов.
- Выбор жилья площадью менее 85 кв. метров.
Какое жилье считается «новостройкой» для льготной ипотеки
Условия распространяются на разные виды объектов недвижимости, включая:
- Квартиры и таунхаусы, готовые или находящиеся на стадии строительства. Продавцами могут быть как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.
- Частные дома, предоставляемые без предыдущего владельца, кроме застройщика, который может быть ИП.
- Для желающих построить собственный дом. Заемщик не ограничен сроками сдачи дома в эксплуатацию и имеет возможность участвовать в строительстве самостоятельно.
Требования к заемщикам
Постановление Правительства России не требует к получателям ипотек ничего, за исключением гражданства России. Однако у банков бывают собственные критерии в соответствии с их финансовой политикой.
Вот несколько примеров:
- Сбер предоставляет кредит гражданам России в возрасте от 18 до 75 лет и со стажем работы на последнем месте не менее 3 месяцев.
- Альфа устанавливает требование по возрасту до 70 лет и требует непрерывного стажа работы на одном месте не менее 4 месяцев.
Лимиты по ипотеке с господдержкой
Ограничения по выдачи суммы были установлены еще в 2020 году и с тех пор не претерпели изменений:
- Граждане, проживающие в столичных регионах, включая Московскую и Ленинградскую области, могут подать заявку на ипотеку на сумму не более 12 миллионов рублей.
- Для жителей остальных регионов лимит составляет 6 миллионов рублей.
В 2023 году введено новое дополнение: заемщики могут оформить ипотеку на более крупную сумму. Из указанных 12 или 6 миллионов рублей, часть оформляется в рамках государственной программы, а оставшаяся сумма регулируется текущей процентной ставкой, предлагаемой банком. Например, в ВТБ подобные условия могут позволить получить до 30 миллионов рублей.
Льготная семейная ипотека на новостройку с господдержкой
Семьи с детьми могут приобрести жилье по еще более выгодным условиям, чем предусмотрено стандартной программой государственной поддержки. По оценкам, до конца 2024 года может поступить от 200 до 300 тысяч заявок от потенциальных клиентов.
Программа «Семейная ипотека» является одной из наиболее востребованных. Основная часть кредитов была выдана в Москве, Московской области, а также в регионах Поволжья и Западной Сибири.
Требования к заемщикам
В 2023 году перечень категорий граждан, которые могут подавать заявки на ипотеку, был скорректирован. Банки обязаны рассматривать заявки от следующих категорий граждан:
- Родители детей. Один из обязательных критериев - хотя бы один ребенок должен быть рожден не ранее 01.01.2018 года и не позднее 31.12.2023 года. Это может быть как первый, так и последующий ребенок. Кроме того, в семье должно быть не менее двух детей, не достигших 18 лет.
- Родители, ухаживающие, как минимум, за одним ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31.12.2023 года.
Заявки от семей с детьми-инвалидами будут приниматься до 31.12.2027 года.
Процентные ставки по семейной ипотеке с господдержкой
В официальных документах ставка с господдержкой установлена на уровне 6%. Жители Дальнего Востока могут получить средства по ставке 5% годовых, если хотя бы один ребенок в семье родился после 01.01.2019 года.
Сбербанк предлагает ставку начиная с 5,3% в рамках этой программы, а для Дальнего Востока - с 4,7%. Дом.рф также предоставляет средства по ставке до 6% годовых. В Альфа-Банке минимальная ставка составляет 5,5%.
Все банки имеют право изменять ставки из-за различных дополнительных условий, таких как формат подачи заявки, регистрация залога в Росреестре, наличие или отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика и другие.
Общие условия финансирования
Люди, покупающие недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области, могут получить ипотеку на максимальную сумму - 12 млн. рублей. Покупателям из других регионов государство предоставляет субсидии - не более 6 млн руб. Для увеличения общей суммы финансирования, одну программу можно совместить с другими.
Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.
Заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости выбранного жилья. При этом разрешается использование средств материнского сертификата для оплаты первоначального взноса.
Программа «Семейная ипотека» предусматривает возможность рефинансирования ранее взятых кредитов, при условии, что заемщик соответствует установленным требованиям и деньги были получены именно на покупку новостройки, а не на строительство частного дома. Также существует возможность обратного рефинансирования, что позволяет заемщику отказаться от участия в программе, если он получит более выгодные условия кредитования от другого банка.
Существует определенное исключение для семей с детьми-инвалидами, которые могут запросить средства на покупку жилья на вторичном рынке. Однако в данном регионе (населенном пункте) не должно вестись строительство жилых домов.
Ипотека с господдержкой для специалистов IT-сферы
В 2022 году ввели еще одну программу для сотрудников IT-компаний, прошедших аккредитацию в Министерстве цифрового развития связи и массовых коммуникаций РФ. Срок завершения для ИТ-специалистов, приобретающих недвижимость в новостройке, установлен до 31.12.2024 года, но возможно ее продлят.
Условия финансирования:
- Программист в Москве должен иметь официальный доход - не менее 150 тыс. рублей в месяц. Для жителей городов-миллионников - 120 тыс. руб. Другие населенные пункты - не менее 70 тыс. руб.
- По ставке 5% годовых в Москве или в городе-миллионнике можно получить не более 18 млн. руб. В других городах - 9 млн.руб. При желании специалист может купить жилье дороже, но выплата по оставшейся сумме производится по рыночной ставке.
- Денежные средства выдаются на покупку строящейся или готовой квартиры, земельного участка под ИЖС или постройки частного дома. Строительство коттеджа должно находиться в пределах малоэтажного жилого комплекса.
- При увольнении с текущего места работы, заемщику нужно заключить трудовой договор с другой IT-компанией, аккредитованной в Минцифре, в течение 6 месяцев. Невыполнение данного условия несет такие последствия, как пересчет кредитной суммы банком, используя формулу, включающую ключевую ставку Центробанка +2,5-4,5 процентных пункта. Конкретное значение зависит от того, какой именно вид недвижимости приобрел заемщик - квартиру или частный дом. А размер ключевой ставки берется из заключенного договора.
- Банки не накладывают ограничений на имущество заемщика. Кроме того, что не позволяют рефинансировать уже существующую ипотеку под 5% годовых. Но совмещение с другими льготными программами, к примеру, «Семейная ипотека», возможно.
Льготная программа «Дальневосточная ипотека» на покупку новостроек
Люди, мечтающие жить на Дальнем Востоке России на постоянной основе, могут воспользоваться этой программой. В таком случае подать заявку на получение ипотеки могут следующие категории граждан:
- Супруги, при условии, что обоим не исполнилось 35 лет. Также распространяется на одиноких родителей, если их дети не достигли 19-летнего возраста.
- Граждане, получившие «дальневосточный гектар».
- Люди, которые выбрали Дальний Восток для постоянного проживания и переехали туда в рамках одной из программ переселения.
- Россияне, работающие в сфере медицины или образования в любом регионе Дальнего Востока. Однако для участия нужно работать в государственных и муниципальных учреждениях.
- Граждане Российской Федерации, вынужденно переехавшие на Дальний Восток из Херсонской или Запорожской областей, Луганской и Донецкой народных республик.
В случае, если заемщик относится к любой из категорий с 2-й по 5-ю, возраст и семейное положение не имеют значения.
Условия кредитования, установленные на уровне правительства, следующие:
- Лимит кредита - 6 млн. руб.
- Процентная ставка - 2% годовых.
- Срок погашения - до 20 лет.
- Заемщик должен оплатить первоначальный взнос - не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.
Купить можно как готовое жилье, так и на этапе строительства. Заемщик может начать строительство собственного дома, если заключит договор подряда. В случае переезда в Магаданскую область или на Чукотку, гражданин может использовать кредит для покупки квартиры на вторичном рынке. Однако при получении «дальневосточного гектара» собственник имеет права получить сумму только на постройку на этом конкретном участке.
На данный момент не было объявлено о сроках отмены «Дальневосточной ипотеки».
Заключение
В 2023 году в банках существуют несколько льготных условий для покупки новостроек, у каждой есть свои нюансы:
- Господдержка не требует особых правил для заемщиков, кроме платежеспособности. Ставки начинаются с 8% годовых, но корректируются банками. Максимальная сумма выдачи для Москвы 12 миллионов рублей, для других регионов 6 миллионов.
- «Семейная ипотека» предоставляется для родителей с детьми. Лимиты такие же, но выплаты составляют 6% годовых.
- Для сотрудников IT-сферы сделали отдельную программу. В Москве и других крупных городах, лимиты составляют 18 миллионов рублей, в остальных регионах - 9 миллионов. Основное условие - работа в компании, аккредитованной Минцифры.
- «Дальневосточная ипотека» доступна только гражданам России, включая переселенцев из бывших территорий Украины, которые планируют жить на Дальнем Востоке. Процентная ставка составляет всего 2% годовых.
Выбор зависит от потребностей и возможностей будущего заемщика. Все программы имеют разные преимущества для приобретения нового дома.
Читайте также:
